Factoring vs fakturabelåning
Factoring och fakturabelåning löser samma problem (kassaflöde låst i kundfordringar) men på två olika sätt. Skillnaden ligger i vem som äger risken, vem som hanterar kunden och hur dyrt det blir.
1 min läsning
Vem äger kreditrisken?
Factoring (utan regress): finansiären. Fakturabelåning: ditt företag. Det är den enskilt största skillnaden och förklarar varför factoring ofta kostar 0,5–1,5 procentenheter mer per faktura.
Vem driver in pengarna?
Factoring: finansiären sköter påminnelser, inkasso och kundkontakt kring betalningen. Fakturabelåning: ditt företag fortsätter sköta hela kundkontakten – finansiären är osynlig för kunden.
Hur påverkas balansräkningen?
Factoring utan regress kan tas av balansräkningen (true sale) – kundfordringar minskar och soliditeten förbättras. Fakturabelåning syns som en kortfristig skuld eftersom fordran ligger kvar.
Vilket är billigast?
Fakturabelåning är typiskt 30–50 % billigare per faktura eftersom risken och administrationen ligger kvar hos dig. Om du har välbetalande kunder och egen ekonomifunktion är belåning ofta bättre värde. Om du vill outsourca risk och hantering är factoring smidigare.
Fler ekonomiska begrepp
Räkna själv
- Utbetalas direkt
- 90 000 kr
- Total kreditkostnad
- 2 092 kr
- Du får totalt
- 97 908 kr
- Kostnad omräknad till årsränta
- 28,28 %
Vanliga frågor om factoring vs fakturabelåning
Kan jag kombinera båda?
Ja – många företag belånar fakturor till stabila storkunder och säljer (factoring) fakturor mot mindre eller mer riskfyllda kunder.
Vilket är enklast att komma igång med?
Fakturabelåning hos moderna aktörer (Fakturino, Capcito, Aros) går att aktivera digitalt på under 30 minuter. Factoring har lite mer kreditprövning av dig och dina kunder.