Har du fått löneförhöjning, blivit av med en betalningsanmärkning, fått bättre kreditvärdighet eller bara känner att det är dags att förhandla om dina lånevillkor? Då har vi de bästa tipsen och råden inför din förhandling för att öka dina chanser till goda lånevillkor och slippa oväntade kostnader.
Jämför den faktiska lånekostnaden
Om du fått ett låneerbjudande som har lägre ränta än ditt befintliga lån är det viktigt att du kollar upp om det finns andra kostnader relaterade till det nya lånet såsom uppläggningsavgifter, aviavgifter och andra dolda avgifter. Det är även viktigt att kolla på löptiden för lånet då ett lån med längre återbetalningstid kan leda till en högre räntekostnad i slutändan.
Kolla igenom de nya villkor
Utöver kostnaderna för själva lånet finns det långivare som kan ställa orimliga krav på sina kunder eller låsa in dig i långa dyra lånavtal. Detta gäller framförallt när du lånar pengar med en säkerhet som t.ex. bostad, bil eller liknande bakom. Vad händer om du missar en betalning? Kan du lösa lånet i förtid?
Undvik för många kreditupplysningar
Det lönar sig altid att jämföra banker & långivare. Dock bör du se upp när du jämför olika aktörer så du inte samlar på dig för många kreditupplysnignar då det påverkar din kreditvärdighet negativt. Ett bra sätt att jämföra lån utan en massa kreditupplysningar är att använda sig av en låneförmedlare.
Kolla upp så ditt lån inte är bundet
I ditt låneavtal står det vad gäller om du löser ut det befintliga lånet i förtid. Om lånet är bundet kan du vara skyldig att betala en s.ka. ränteskillnadsersättning. Detta beror på att banken eller långivare har prissatt kostnaden för att få låna och den risk det innefattar baserat på en viss återbetalningstid och ränteintäkt.
Vi fyller kontinuerligt på med nya tips & råd i denna artikel allteftersom. Om ni har frågor kring hur du förhandlar på bästa sätt eller har önskemål på t.ex. hur man räknar ut effektiva räntekostnaden (den faktiska kostnaden för ett lån när man slår ihop rörlig ränta + andra avgifter och slår ut dessa på löptid) får ni gärna lämna en kommentar i kommentarsfältet så gör vi vårt bästa att tillhandahålla er med ny tillförlitlig information och verktyg för att underlätta ert val av bank!
Oliwer har studerat ekonomi på Stockholms Universitet och har tidigare erfarenhet från ett av Sveriges ledande Fintech-bolag. Med dryga 10 år erfarenhet från finansvärlden håller han ständigt koll på de senaste nyheterna, delar med sig av sina bästa tips & råd för att du enkelt ska kunna ta nästa steg till en bättre ekonomi. Oliwer är webbplatsansvarig på Bankfinder.se som är en av Sveriges ledande jämförelsesajter inom lån, försäkringar, sparande och betalningar för såväl privatpersoner som företag.
Hej Oliver👋
För ca 3 år sen anlitade jag en låneförmedlare och samlade ihop mina div lån. Sen dess är jag kund hos Resurs bank, där jag stadigt betalar av mitt lån varje månadsslut.
Men pga rådande ekonomiska världsbild har räntan på mitt lån stigit oavbrutet, de senaste 5 månaderna. Från 6,7% till dagens 8,55% ( november 2022 ). Troligen ännu högre december månadsslut.
Det satte igång mina tankar att omförhandla mitt stora lån, efter årsskiftet. Min kreditvärdighet är rätt så bra, numera, vilket borgar för en lägre låneränta.
Kruxet är, då mitt befintliga lån kom till, hade jag en fast anställning, sen flera år tillbaka. Från 2020 Dec fram till 2022 Juni var jag timanställd på div jobb.
Sen Juni 2022 fick jag, äntligen heltidsjobb och min prövotid har gått över i tillsvidare anställning med fast månadslön🙏
Nu till min fråga: Låneförmedlare Advisa har börjat bli rätt aktiva och kontakter mig då och då. Troligen pga att min riskprognos ser rätt bra ut. Men, men med tanke på att mitt heltidsjobb är uppe i lite mer än 6 månader, kanske jag uppfyller kraven att omförhandla mitt lån.
Eller vad säger du, Oliver?
Mvh: Durica George Micic
Hej George och ursäkta dröjt svar!
Med tanke på att du numera har fast/tillsvidare anställning är din situation tryggare. Att du dessutom städat upp i din ekonomi bör det finns goda chanser att förbättra din ränta jämfört med innan du samlade ihop dem i ett samlingslån. Dock finns det aldrig några garantier och långivarnas kreditprövningsmodeller varierar kraftigt. Kan även tänka mig att med dagens ränte- samt konjuktursläge kommer många långivare vara mer restriktiva med utlåningen. Så med det sagt kan det därmed vara en sämre tidpunkt att ansöka om lån på.
Dock skadar det inte att göra en ny ansökan förutsatt att du inte har andra lån eller dylikt du planerar att ansöka om under närmaste tiden då Advisa enbart tar en s.ka. UC13 (mikroupplysning) och kompletterar den med inkomst- & anställningsuppgifter parallelt. Därmed påverkas inte din kreditvärdighet på samma sätt om det tas en UC3 (vanlig kreditupplysning).
Att samla på sig många kreditupplysningar (även om man inte tar lånet) är dock något som långivare kan se som riskbeteende så det bästa vore om du väntade tills du har en blankat register med kreditupplysningar, stabil och stadigvarande inkomst under en längre period. Men kan du redan nu komma ned om än något så skulle ju det förbättra din situation så kan vara värt att prova.
Lycka till och hör av dig om du har fler frågor!