Fonder – spara långsiktigt med spridd risk
En fond samlar många sparares pengar och investerar i aktier, räntebärande papper eller båda. Det sprider risken, men värdet kan både stiga och falla.
Uppdaterad 1 min läsning
Tidshorisont och risk
Finansinspektionen rekommenderar att bara investera pengar som du inte behöver inom ungefär fem till tio år, och att sprida risken – till exempel genom breda fonder med låg avgift.
Investera bara i sådant du förstår. FI varnar för att derivat, kryptotillgångar och strukturerade produkter ofta är komplexa och har hög risk och höga avgifter.
Källor: Finansinspektionen
Avgifter
Avgiften dras från fondens värde varje år, oavsett hur det går. Över lång tid kan skillnaden mellan en låg och en hög avgift bli stor. FI:s råd är att välja fonder med låg avgift, eftersom avgiften påverkar din chans till avkastning.
Källor: Finansinspektionen
Skatt på fonder
På ISK eller kapitalförsäkring betalar du schablonskatt på hela sparandet i stället för skatt på vinster.
På en vanlig fonddepå betalar du 30 procent skatt på vinsten när du säljer. Dessutom tas en schablonintäkt upp med 0,4 procent av fondandelarnas värde vid årets ingång – för en privatperson motsvarar det 0,12 procent i skatt. Fondbolaget lämnar kontrolluppgift.
Källor: Skatteverket · Skatteverket
Vad händer om fondbolaget går i konkurs?
Fondens tillgångar hålls åtskilda från fondbolagets egna. Investerarskyddet kan ge upp till 250 000 kr om ett institut inte kan lämna tillbaka dina värdepapper, men det skyddar inte mot värdeminskning.
Källor: Riksgälden
Källor
- Finansinspektionen – fi.se/sv/for-konsumenter/spara/fem-tips-for-ditt-sparande
- Skatteverket – skatteverket.se/privat/etjansterochblanketter/svarpavanligafragor/vardep…
- Skatteverket – skatteverket.se/privat/skatter/vardepapper/deklareraaktierochovrigavarde…
- Riksgälden – riksgalden.se/var-verksamhet/insattningsgarantin-och-investerarskyddet…
Senast kontrollerad:
Informationen är allmän och inte personlig rådgivning. Kontrollera alltid aktuella regler hos Finansinspektionen.
Räkna själv
- Värde vid slutet
- 171 752 kr
- Insatt
- 130 000 kr
- Avkastning
- 41 752 kr
Avkastningen är ett antagande och räknas före skatt och avgifter. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
Vanliga frågor om fonder
Omfattas fonder av insättningsgarantin?
Nej. Insättningsgarantin gäller insättningar på konton. För värdepapper finns investerarskyddet, som inte ersätter kursfall.
Vad är schablonintäkt på fonder?
Om du äger fonder utanför ISK och kapitalförsäkring tas 0,4 procent av värdet vid årets ingång upp som kapitalinkomst. Skatten blir 30 procent av det, alltså 0,12 procent av värdet.