7 sätt att lösa tillfälliga likviditetsproblem i företaget

Likviditet är livsnerven i varje företag. Det spelar ingen roll hur god din orderingång är eller hur stor vinstmarginal du har på pappret om det inte finns faktiska pengar på kontot när löner, hyra och skatter ska betalas. Att drabbas av tillfälliga likviditetsproblem är inget ovanligt – faktum är att de flesta tillväxtbolag förr eller senare hamnar i en situation där utbetalningarna sker snabbare än inbetalningarna.

I denna guide går vi igenom sju konkreta strategier för att hantera och lösa tillfälliga likviditetsbrister. Vi tittar på allt från interna processer till externa finansieringslösningar som företagslån och factoring.

Innan vi dyker ner i lösningarna är det viktigt att förstå varför kassan sinar. De vanligaste orsakerna är:

• Långa betalningstider: Du ger dina kunder 30, 60 eller till och med 90 dagars kredit, medan dina egna leverantörer kräver betalning direkt.
• Säsongsvariationer: Verksamheten har höga fasta kostnader året runt men intäkterna är koncentrerade till vissa månader.
• Snabb tillväxt: Du behöver köpa in lager och anställa personal långt innan intäkterna från de nya affärerna kommer in.
• Bundet kapital: För mycket pengar sitter fast i ett för stort lager eller i maskiner.

I dagens ekonomiska klimat, där Riksbankens reporänta (styrränta) stabiliserats kring 1,75 % för 2026, är det billigare att finansiera sig än under de tidigare inflationsåren, men det kräver fortfarande noggrann planering.

---

Ett av de absolut snabbaste sätten att frigöra kapital är via factoring eller fakturaköp. Istället för att vänta 30 dagar på att kunden ska betala, säljer du fakturan till ett finansbolag och får pengarna på kontot direkt (ofta inom 24 timmar).

Hur det fungerar i praktiken:

Om du säljer en faktura på 100 000 kr, tar factoringbolaget en avgift på exempelvis 1,5–3 %. Du får då ut ca 97 000–98 500 kr omedelbart.

Exempel:

• Fakturabelopp: 200 000 kr
• Löptid: 30 dagar
• Avgift (2 %): 4 000 kr
• Utbetalt till dig: 196 000 kr

Detta är en effektiv lösning för företag med goda marginaler men pressat kassaflöde. Du slipper dessutom risken för kundförluster om du väljer fakturaköp utan regress. Läs mer om olika betallösningar för företag för att se vad som passar er bäst.

En checkkredit fungerar som ett "extraknä på kontot". Du beviljas en viss kreditlimit, men du betalar bara ränta för den del av krediten som du faktiskt använder. Detta är den optimala lösningen för företag som har svängiga kassaflöden månad till månad.

Med en styrränta på 1,75 % kan en företagskredit ofta ha en total årsränta på mellan 6 % och 12 %, beroende på företagets kreditvärdighet. Fördelen är att du har pengarna redo om maskinen går sönder eller om en faktura blir försenad, utan att behöva ansöka om ett nytt lån varje gång.

Detta är en intern åtgärd som inte kostar något i form av ränta, men som kan ha enorm effekt. Många företagare är rädda för att ställa krav på sina kunder, men likviditetsplanering handlar om att balansera in- och utbetalningar.

• Förkorta kundkrediter: Försök gå från 30 dagar till 20 eller 14 dagar.
• Förläng leverantörsskulder: Be dina största leverantörer om 45 eller 60 dagars betalningstid.
• Dela upp faktureringen: Om du arbetar i längre projekt, fakturera löpande (a conto) istället för att vänta till slutförande.

Räkneexempel: Om ditt företag omsätter 12 miljoner kr per år och du lyckas förkorta den genomsnittliga betalningstiden från kunderna med 10 dagar, frigör du cirka 328 000 kr i likvida medel permanent (12 000 000 / 365 * 10).

Ibland räcker inte små justeringar. Om likviditetsbristen beror på en planerad expansion eller ett större inköp kan ett klassiskt företagslån vara den bästa vägen. Idag finns det många långivare utanför de traditionella storbankerna som erbjuder snabba processer och digital signering.

När du jämför företagslån bör du titta på:

1. Nominell ränta: Grundkostnaden för lånet.
2. Månadsavgifter: Många aktörer tar fasta avgifter istället för ränta.
3. Löptid: Kan du betala tillbaka lånet i förtid utan extra kostnad?

På Bankfinder.se kan du enkelt jämföra dessa villkor kostnadsfritt för att säkerställa att du inte betalar mer än nödvändigt.

Ett för stort lager är i princip kontanter som ligger och samlar damm på en hylla. Genom att optimera lagernivåerna kan du snabbt förbättra din likviditet.

• Rea ut gamla varor: Det är bättre att få in 70 % av inköpsvärdet idag än 100 % om ett år.
• Just-in-time (JIT): Försök beställa varor närmare den tidpunkt du faktiskt ska leverera dem till kund.
• Dropshipping: Kan dina leverantörer skicka varor direkt till dina kunder?

Står företaget inför en investering i maskiner, fordon eller IT-utrustning? Att köpa utrustningen kontant kan dränera kassan totalt. Genom leasing fördelar du kostnaden över utrustningens livslängd.

Vid operationell leasing syns inte skulden i balansräkningen på samma sätt, och du behåller din likviditet för den dagliga driften. Det ökar också din nyckeltal för soliditet jämfört med om du hade tagit ett stort banklån för att köpa tillgången. För fler råd kring smarta investeringar, besök vår sektion för guider.

Skatteverket kan i vissa specifika fall bevilja anstånd med skattebetalning om företaget har tillfälliga betalningsproblem som beror på händelser utanför företagets kontroll. Under pandemin var detta mycket vanligt, men möjligheten finns i begränsad form även i normalläge.

Det är dock viktigt att komma ihåg att skatteanstånd är ett lån från staten. Räntan och avgifterna kan bli höga om man inte har en plan för återbetalning. Se alltid till att prioritera skattekontot, då obetalda skatter snabbt leder till betalningsanmärkningar och svårigheter att få finansiering i framtiden.

---

Att lösa likviditetsproblem handlar om att agera i tid. Om du väntar tills kontot är helt tomt minskar dina möjligheter till bra villkor hos långivare och partners.

1. Analysera: Är problemet tillfälligt (en stor faktura som dröjer) eller strukturellt (dålig lönsamhet)?
2. Agera internt: Se över lager och betalningsvillkor först.
3. Välj extern hjälp: Använd factoring för snabba pengar från kundfordringar, eller en checkkredit för löpande trygghet.
4. Jämför: Ta aldrig första bästa erbjudande. Marknaden för företagskrediter är stor och villkoren varierar kraftigt.

Kom ihåg att du alltid kan nyttja vår tjänst på Bankfinder.se för att jämföra finansieringsalternativ helt kostnadsfritt. Vi hjälper dig att hitta den lösning som ger ditt företag bäst förutsättningar att växa. För mer djupgående kunskap om företagande och ekonomi, utforska vår sektion för kunskap.

---

Hur snabbt kan jag få pengar genom factoring?

De flesta factoringbolag betalar ut pengarna inom 24 timmar efter att de har godkänt fakturan. Vissa erbjuder till och med utbetalning samma dag om fakturan skickas in innan lunch.

Vad är skillnaden mellan likviditet och lönsamhet?

Lönsamhet betyder att dina intäkter är större än dina kostnader över tid. Likviditet betyder att du har tillgängliga pengar här och nu för att betala dina räkningar. Ett lönsamt företag kan gå i konkurs på grund av bristande likviditet.

Är det dyrt med företagslån när styrräntan är 1,75 %?

Företagslån har alltid en högre risk än bolån, vilket gör räntan högre. Med en styrränta på 1,75 % bör de flesta stabila småföretag kunna hitta finansiering med en effektiv ränta på mellan 7 % och 15 %, men det beror helt på företagets kreditscore.

Kan jag få checkkredit som nystartat företag?

Det är svårare för nystartade företag att få en traditionell checkkredit hos storbankerna, men det finns nischbanker och fintech-bolag som specialiserar sig på tillväxtbolag. Ofta krävs då en personlig borgen från ägarna.

Påverkas min kreditvärdighet om jag säljer fakturor?

Nej, att sälja fakturor ses oftast som ett tecken på aktiv kassaflödesplanering och påverkar normalt inte din kreditvärdighet negativt. Tvärtom kan det förbättra dina nyckeltal eftersom du minskar dina kundfordringar och ökar likviditeten.

När ska man välja företagslån istället för factoring?

Företagslån lämpar sig bäst för investeringar (maskiner, lokaler, expansion) där återbetalningen sker över flera år. Factoring är bäst för att lösa kortsiktiga glapp i kassaflödet kopplade till din dagliga försäljning.