Advisa eller Lendo – Vad ska man välja?

När du står inför beslutet att ta ett privatlån, oavsett om det är för att samla dyra smålån eller för att finansiera en nödvändig renovering, är det smartaste draget att använda en låneförmedlare. I Sverige domineras marknaden av två giganter: Advisa och Lendo. Men vilken av dem är egentligen bäst för just din situation?

I den här artikeln djupdyker vi i skillnaderna och likheterna mellan Advisa och Lendo för att hjälpa dig att göra ett välgrundat val. Kom ihåg att du alltid kan jämföra privatlån här på Bankfinder.se för att få en överblick över marknadens alternativ.

Innan vi går in på detaljerna mellan de två aktörerna är det viktigt att förstå grundprincipen. När du ansöker om ett lån direkt hos en bank tas en kreditupplysning (oftast via UC). Om du går till fem olika banker själv, får du fem olika upplysningar registrerade på dig, vilket försämrar din kreditvärdighet.

När du använder en förmedlare som Advisa eller Lendo sker följande:

1. Du skickar in en ansökan.
2. En kreditupplysning registreras.
3. Upp till 40 bank- och kreditinstitut får dela på samma upplysning och ger dig sina bästa bud.

Detta sparar inte bara tid utan skyddar också ditt kreditbetyg, vilket i sin tur leder till lägre räntor. Innan du ansöker kan det vara klokt att använda en kalkylator för privatlån för att se hur olika räntesatser påverkar din månadskostnad.

Lendo grundades 2007 och ägs av mediekoncernen Schibsted (som även äger Aftonbladet och Blocket). Det är utan tvekan den mest etablerade aktören på marknaden.

Fördelar med Lendo:

• Stort nätverk: Lendo samarbetar med över 40 långivare, inklusive stora drakar som SEB, Nordax och Svea.
• Användarvänlighet: Deras plattform är extremt finslipad och enkel att använda.
• Trygghet: Som marknadsledare har de en enorm bas av nöjda kunder och stabil kundtjänst.
• Företagslån: Till skillnad från vissa mindre aktörer erbjuder Lendo även möjligheten att jämföra företagslån.

Passar dig som:

Vill ha en trygg, välkänd tjänst med ett brett utbud av både storbanker och nischbanker. Lendo är ofta det naturliga valet för den som söker ett privatlån för första gången.

Advisa startade 2011 och har snabbt blivit en av de största konkurrenterna till Lendo. De har profilerat sig genom ett starkt fokus på personlig rådgivning och moderna digitala verktyg.

Fördelar med Advisa:

• Hög kundnöjdhet: Advisa rankas ofta extremt högt på Trustpilot och liknande tjänster. De är kända för att vara proaktiva i att hjälpa kunder att sänka sina räntekostnader.
• Antal samarbetspartners: Liksom Lendo samarbetar de med runt 40 långivare, och överlappet mellan dem är stort.
• Samlingslån: De har en mycket smidig process för dig som vill samla lån för att få ner månadskostnaden.

Passar dig som:

Uppskattar personlig service och vill ha en aktör som fokuserar mycket på att optimera din befintliga skuldportfölj.

Vid en första anblick ser de nästan identiska ut, men det finns nyanser:

1. Urvalet av banker

Båda har över 35-40 anslutna långivare. Den stora skillnaden ligger i vilka specifika banker de har i sitt nätverk. Vissa nischbanker finns hos Advisa men inte hos Lendo, och vice versa. Om du har blivit nekad hos den ena, kan det faktiskt vara värt att prova den andra efter några månader, då de kan träffa olika långivare.

2. Kundupplevelsen

Lendo är väldigt "självgående". Du ansöker, får svar i listan och väljer. Advisa arbetar lite mer med telefonkontakt och coachning för att säkerställa att du väljer det lån som faktiskt är bäst för din långsiktiga ekonomi.

3. Krav på sökande

Grundkraven är snarlika:

• Minst 18 år (Advisa har 18, Lendo har 18).
• Minst 10 000–12 000 kr i månadsinkomst.
• Folkbokförd i Sverige.
• Skuldfri från Kronofogden i minst 6 månader.

4. Hantering av betalningsanmärkningar

Både Lendo och Advisa samarbetar med långivare som accepterar betalningsanmärkningar. Om du befinner dig i en situation där du behöver ett snabblån eller ett lån trots sämre kreditvärdighet, kan båda dessa vara bra alternativ för att hitta de mest humana räntorna.

Svaret är att det beror på dina preferenser, men i praktiken spelar det ofta mindre roll vilken du väljer eftersom båda gör ett utmärkt jobb med att pressa räntorna.

• Välj Lendo om: Du vill ha en beprövad maskin, snabb hantering och kanske även behöver titta på företagslån.
• Välj Advisa om: Du vill ha en modern tjänst med fokus på personlig service och optimering av din skuldsituation.

Kan man söka hos båda?

Att söka hos båda samtidigt är sällan en bra idé. Det skulle innebära två UC-förfrågningar på kort tid, vilket kan sänka din kreditvärdighet. Välj den du känner mest förtroende för och vänta minst 3-6 månader innan du gör en ny ansökan hos en annan förmedlare.

Oavsett om du väljer Advisa eller Lendo finns det några universella tips för att få bästa möjliga villkor:

1. Använd en medsökande: Om du söker tillsammans med en partner eller familjemedlem som har en stabil ekonomi, ökar personens chanser att få lägre ränta markant.
2. Lös småkrediter först: Om du har många små krediter (avbetalningar, kreditkort) registrerade, försök betala av dem innan du söker ett större lån.
3. Ange syftet korrekt: Om du ska samla lån, var noga med att ange detta i ansökan. Bankerna ser mer positivt på att du vill städa upp din ekonomi än att du bara vill spendera mer pengar.
4. Var noggrann med uppgifterna: En felaktigt angiven hyra eller månadsinkomst kan leda till automatiskt avslag.

Kampen mellan Advisa och Lendo är jämn. Båda är kostnadsfria för dig som konsument (de får provision från bankerna istället), båda använder endast en UC och båda har tillgång till de flesta ledande bankerna i Sverige.

Lendo är det trygga, klassiska valet med ett enormt nätverk. Advisa är den kundfokuserade utmanaren som ofta går den extra milen för att hjälpa dig optimera din ekonomi.

Innan du bestämmer dig, se till att läsa våra mer djupgående guider om hur räntor fungerar och vad du bör tänka på vid olika typer av lån, såsom billån eller bolån.

För att göra en egen oberoende jämförelse av aktuella villkor kan du alltid börja din resa här på Bankfinder.se – vi hjälper dig att låna pengar genom att navigera i djungeln av svenska finanstjänster.

Bankfinder.se är en oberoende jämförelsetjänst. Att jämföra lån via våra partners är alltid kostnadsfritt och binder dig inte till något köp.

• Jämför privatlån – Hitta den lägsta räntan för din ekonomi.
• Samla dina lån – Sänk din månadskostnad genom att baka ihop dyra krediter.
• Hitta lån – Använd vårt smarta verktyg för att matchas med rätt långivare.